Les 4 règles d’or pour s’enrichir !

L’argent est le nerf de la guerre pour s’enrichir. C’est pourquoi dans cet article, qui nous concerne tous, je vais vous développer des conseils pour gérer au mieux votre argent pour y parvenir.

L’argent n’est qu’un moyen et non une finalité !

Enlevez-vous de suite l’idée que cet article est rédigé pour vous faire gagner plein d’argent. Je ne vais pas non plus vous promettre une méthode miracle, instantanée pour vous enrichir et concrétiser tous vos rêves.

De plus, le but est que vous accédez à un enrichissement constructif c’est à dire qui vous fasse poser les bonnes questions pour votre développement personnel.

Je n’ai pas besoin de vous rappeler que l’argent permet d’obtenir beaucoup de choses mais que l’enrichissement personnel peut aussi s’obtenir par d’autres moyens comme la formation continue.

Pour bien gérer ses finances, il faut d’abord trouver une motivation

Trouver une motivation, trouver son pourquoi est essentiel pour pouvoir dans la durée maintenir les habitudes pour surveiller vos finances et ne pas considérer cet effort comme une tâche déplaisante.

Vous allez voir que les conseils suivants sont tout bête mais il est bon de les rappeler parce que pris dans le tourbillon de la vie, on a tendance à les oublier. C’est pourquoi trouver sa motivation et se fixer un objectif atteignable (utiliser par exemple la méthode SMART) vous permet de conserver la volonté et surtout l’esprit affuté car aligné sur cet envie de vous enrichir.

Pré-requis : Surveillez vos dépenses

Avant toute chose, pour s’enrichir, il va falloir prendre le temps de regarder vos comptes.

Pour surveiller vos finances, il faut comprendre des notions de base et prendre l’habitude de compter.

Notions de base à connaitre :

Entrées d’argent

Pour faire simple, c’est tout ce qui correspond à un gain d’argent comme votre salaire, un loyer, une prime, etc…

Sorties d’argent

Bon je vous fais pas un dessin, c’est une transaction sur laquelle vous perdez de l’argent comme l’achat d’un bien matériel, paiement de frais, dépenses quotidiennes, etc…

Ensuite, il y a les notions d’actif et de passif à comprendre. Vous trouverez leurs significations dans cet article basé sur le livre de Robert Kiyosaki.

Enfin, surveillez vos finances va vous permettre de comprendre vos habitudes de consommation et surtout de voir vos erreurs et comment les supprimer.

Ce qui m’emmène à ma première règle.

Règle n° 1 : Les entrées d’argent doivent être supérieurs aux sorties

Vous l’avez compris, l’objectif de cette règle est de diminuer au maximum vos dépenses.

Pour diminuer vos dépenses, il vous faut les lister et surtout voir celles que vous pouvez supprimer ou diminuer.

Prenez le temps de lire cet article, pour savoir les domaines dans lesquels il est possible de diminuer vos dépenses. Et en voici un autre cette fois, pour vous donner des idées pour faire des entrées d’argent.

Je vais être un peu à contre-courant mais il faut essayer de vivre sans crédits ou l’utiliser à bon escient.

Oh merci Laurent mais tu nous apprend rien là !

C’est le fil rouge de cet article..

Une des sorties d’argent qui nous vient de suite à l’esprit est le remboursement d’un crédit.

La tendance actuelle est à l’endettement. Sauf qu’on vous dit pas l’impact et le désastre que cela peut engendrer sur votre vie de famille, si vous ne prenez pas le temps de vous renseigner.

Dans un monde idéal, le seul crédit qu’une famille devrait avoir est celui pour le logement mais je l’explique plus tard.

Il va falloir imprégner l’idée que vous allez devoir sortir du consumérisme à outrance. Il faut prioriser les choses qui vous semblent primordiales.

Pour creuser l’écart entre vos revenus et vos dépenses, vous devez rembourser vos crédits. Un livre que j’ai lu et qui porte bien son nom vous donne une technique pour y parvenir. Cette technique s’appelle la chaîne magique.

Il vous détaille un plan d’actions en 6 étapes :

• étape 1 : accepter l’endettement
• étape 2 : comprendre vos dettes
• étape 3 : savoir relativiser
• étape 4 : creuser l’écart entre revenus et dépenses
• étape 5 : la chaine magique
• étape 6 : le secret du budget simplifié

Au final, il existe 2 stratégies pour payer vos dettes :

• soit payer le crédit le plus cher
• soit payer le crédit au plus petit montant (la chaine magique démarre sur cette stratégie)

Vous parviendrez ainsi à payer vos dettes

Mais pour y arriver, il faut économiser. Ce qui m’amène à la règle n° 2.

Règle n°2 : Se payer en premier, concept clé pour s’enrichir en épargnant

J’en parle dans beaucoup de mes articles mais il faut vraiment prendre conscience de la puissance de ce concept.

Économiser est un état d’esprit et demande une régularité. Je dirais que ça demande de la volonté, voilà la raison de trouver une motivation.

Épargner vous ouvre des possibilités.

Attention, épargner pour épargner ne sert à rien et comme disait ma grand-mère l’argent ne sert à rien dans la tombe.

Au delà de la régularité, plus vous commencez tôt et plus vous prenez l’habitude de le faire et plus vous pouvez profiter des intérêts composés. Essayez également de le faire mensuellement.

Vous allez ainsi arriver à mettre de l’argent de côté et vous constituer une épargne qu’on appelle épargne de précaution.

Il existe plusieurs techniques pour épargner correctement :

• automatiser en s’aidant d’une application (moi j’utilise l’appli mobile Yeeld) ou en jouant au défi des 52 semaines
• la technique des 50/30/20
• la technique que j’applique qui fait appel à plusieurs comptes
• la plus simple pour commencer et de mettre 10 % de vos revenus de côté

Vous voyez, il existe beaucoup de techniques pour arriver à épargner. Le but est que vous trouvez celle que vous allez arriver à appliquer pendant au moins un an.

Règle n° 3 : Pour vous enrichir, privilégiez les actifs !

Pour enfoncer le clou, voici un exemple parlant pour différencier la nuance entre un actif et un passif.

Vous achetez une voiture pour faire le beau. A peine sortie du garage, elle perd de la valeur (au moins 25%). Et si vous avez pris un crédit pour l’acheter, vous alourdissez vos charges. C’est un passif.

Par contre, si vous achetez une voiture, que vous l’achetez cash ou si vous trouvez le moyen de l’amortir en étant VTC ou en la louant, dans ce cas elle se transforme en actif car elle va générer une entrée d’argent.

Autre exemple, l’investissement locatif qui devient un actif si vous gagnez plus d’argent pour réaliser un cashflow positif.

Maintenant que vous êtes au point, comment faire pour ne pas perdre de l’argent ?

Déjà, il faut prendre le temps de réfléchir avant un achat. Évitez les achats compulsifs.

Comme disait Warren Buffet, il faut investir dans des revenus passifs c’est à dire vous enrichir même quand vous dormez.

Ne perdez plus d’argent !

Investir pour s’enrichir oui, mais pas n’importe comment.

Ne vous lancez pas dans un investissement à la légère, qui peut mettre votre famille en difficulté.

Par exemple, ne boursicotez pas. La bourse est considéré comme un pilier d’enrichissement mais demande d’avancer patiemment pour comprendre les rouages.

Si vous voulez investir en bourse, formez-vous.

Il faut prendre le temps de vous renseigner sur une entreprise avant d’investir dessus. Je reviens sur l’exemple de Warren Buffet dont son portefeuille est composé d’actions Apple et de groupes bancaires américains. Regardez la stabilité, sa diversification, la courbe de son CA sur les dernières années, etc …

Vous pouvez aussi ouvrir un PEA qui offre une fiscalité avantageuse ou une assurance-vie.

Et pour faire des placements financiers rentables (épargne, bourse), ne payer plus des services bancaires inutiles. Beaucoup de banques en ligne propose d’ouvrir des comptes sans frais de gestion annuels et avec des commissions sur vos transactions inférieures aux banques physiques.

L’ouverture de ces comptes est simple et ne demande pas beaucoup de temps. C’est pour cela que j’ai pu mettre en place ma stratégie à plusieurs comptes que je vous explique ici.

Investissez dans l’immobilier en utilisant la banque !

Comme je le disais plus tôt, c’est le seul domaine dans lequel, il est bon de faire un crédit (à part si vous êtes riches comme crésus).

Déjà ne pas utiliser son apport = son épargne permet :

• de pouvoir pallier aux aléas de gestion de votre bien immobilier (pannes, vacance locative, etc..)
• Cela permet aussi de rassurer votre banquier pour demander un crédit
• jouer sur l’effet levier du crédit bancaire

L’effet de levier pour simplifier est la différence entre le rendement locatif et le taux du crédit. L’effet de levier est positif quand le rendement locatif de votre bien est supérieur au taux du crédit. Pour calculer votre rendement locatif (appelée aussi rentabilité locative), vous pouvez aller voir cet article.

Règle n° 4 : Faites un budget atteignable en respectant les règles précédentes

Établir un budget

Pour bien gérer vos finances, il va falloir faire le suivi de vos finances comme énoncé en pré-requis mais également mettre un système en place pour établir un budget.

Une technique que je trouve pas mal est la suivante :

• Prenez une feuille et un stylo
• Lister l’ensemble de vos entrées d’argents
• Lister l’ensemble de vos sorties d’argents
• Définissez ce qui est fixe et ce qui est variable
• Définissez votre objectif d’épargne
• Réduisez les dépenses variables et limitez les dépenses inutiles
• Si vous voulez approfondir vous pouvez créer des catégories (loisirs, alimentation, maison, transports…)

Vous pouvez le décliner en version numérique (pour ma part un tableur) :

• en faisant un onglet contenant les tableaux « revenus mensuels » + tableau « dépenses au mois » avec un total du cashflow
• un autre onglet avec tableau « actifs » et « passifs » + différence entre les 2
  • subtilité crédit voiture, vacances, crédit immo = passifs

Ce budget vous permet d’identifier l’argent disponible. Le budget doit être atteignable et non restrictif. Il ne doit pas être synonyme de privation. Vous commencez petit pour au fur et à mesure agrandir votre capacité d’épargne.

Comment assurer le suivi de votre budget ?

Maintenant grâce aux applications à notre disposition, c’est super simple de connaitre son budget et de le suivre.

Vous devez automatiser !

Le mieux est d’automatiser vos virements au maximum, si possible en début du mois, pour vous payer en premier.

• Mettez en place des virements automatiques pour payer les dépenses fixes comme le loyer, un crédit, les factures d’énergie ou autres abonnements
• automatisez vos virements pour constituer vos différentes épargnes
• utilisez des applications pour effectuer des virements automatiques pour constituer vos budgets que vous avez définis. Moi j’utilise Yeeld mais il existe surement d’autres applications mobiles pour le faire.

Je vais vous donner mon exemple en suivant la technique que j’utilise et que vous pouvez retrouver de manière détaillée dans cet article. Alors j’ai effectué mon budget et je suis arrivé à un découpage comme suit :

• besoins indispensables = pour dépenses mensuelles fixes et variables
• épargne de précaution
• épargne à long terme
• loisirs
• développement personnel et formation
• dons ou investissements ou projet d’épargne (immo, mariage, vacances, etc…)

Traduit en langage bancaire cela donne :

• compte courant pour besoins indispensables
• LDD = épargne de précaution
• assurance-vie + autre livrets d’épargne (type PEA) pour épargne long terme
• Appli Yeeld pour loisirs + projets d’épargne
• compte banque en ligne = développement personnel + investissements

Bien évidemment on peut utiliser en conduite l’un à la place de l’autre pour ajuster en fonction des imprévus ou effectuer des transferts de l’un à l’autre.

Et pour arriver à faire ce découpage sans trop me prendre la tête et du temps, j’ai mis en place des virements automatiques en début de mois, c’est tout.

On voit au final que les dépenses loisirs / plaisirs sont celles concernées quand on fait un budget.

Le plus long, au final, et de vous poser pour faire vos tableaux pour avoir un point de situation de vos mouvements financiers. Ensuite, vous n’avez plus qu’à mettre en place vos virements et voilà !

CONSEIL : après avoir réussi à mettre en place ce système, rien ne vous empêche d’augmenter vos virements sensiblement pour augmenter votre épargne.

Faire ses comptes est libérateur !

Au départ, on peut juger que faire ses comptes est contraignant et chronophage mais en fait cela va devenir libérateur.

Vous allez prendre le contrôle de votre argent et surtout vous allez moins vous prendre la tête lors d’un achat en connaissant exactement l’argent que vous disposez.

Ainsi, vous évitez les achats compulsifs et surtout vous allez réfléchir à chaque fois de la nécessité de l’achat. Ce qui est bénéfique pour améliorer votre état d’esprit et maintenir une régularité qui je le rappelle est la clé.

CONCLUSION

Beaucoup de gens ne s’enrichissent pas au quotidien pour la simple raison que ce n’est pas leur priorité mais que surtout ils s’en sentent incapables. Pour vous enrichir, il faut vous dire que c’est possible quel que soit vos revenus. Même en économisant 10 euros par mois, vous allez prendre l’habitude et former votre esprit à réfléchir à vos priorités. Avec de la régularité et de la discipline, vous arriverez à économiser de l’argent et réduire voire supprimer vos dépenses inutiles.

Vous arriverez à améliorer votre qualité de vie sans vous priver.

Vous croyez que c’est impossible ?

Essayez de mettre en place ces règles et vous verrez !